Ingin menjadi BOSS? Ingin mencari pendapatan kedua atau buat duit ekstra atau sebarang keinginan.Blog ini memberi peluang serta cara kepada sesiapa saja yang berminat serta berhajat menjalankan Bisnes secara Online.
Sabtu, 29 September 2012
Cara Melindungi Diri Daripada Penipuan Kad Kredit
Antara penipuan kad kredit yang paling biasa adalah
urus niaga tidak sah dan kecurian identiti. Pengeluar
kad kredit sentiasa berwaspada terhadap urus niaga
palsu dan penipuan. Anda juga perlu mengambil
langkah yang sewajarnya untuk mengurangkan risiko
menjadi mangsa penipuan kad kredit ini.
Panduan Melindungi Kad
Kredit Anda
• Tandatangan kad kredit anda sebaik sahaja
menerimanya.
• Jangan biarkan orang lain menggunakan kad kredit
anda.
• Jangan dedahkan butiran kad kredit anda kepada
pihak yang tidak dikenali kerana mereka boleh
menggunakannya untuk membuat pembelian
melalui telefon, pesanan pos atau internet.
• Pastikan anda memotong kad kredit yang sudah
tamat tempohnya setelah menerima kad gantian
untuk mencegah pengklonan atau
penyalahgunaan kad.
• Periksa semua butiran pada slip bayaran sebelum
menandatangani atau mengesahkan setiap urus
niaga.
• Simpan semua slip bayaran dan semak penyata
sebaik sahaja anda menerimanya.
• Simpan kad kredit di tempat yang sama di dalam
dompet atau tas tangan agar anda akan sedar
serta-merta jika kad kredit hilang atau dicuri.
• Laporkan segera kepada pihak pengeluar kad
kredit sekiranya kad kredit anda hilang, dicuri atau
terdapat urus niaga yang tidak sah. Jika anda tidak
melaporkannya, anda bertanggungjawab ke atas
semua urus niaga tersebut sehingga laporan
dibuat.
Sumber : Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)
Bajet 2013: Pakar ekonomi mahu perbelanjaan berhemah dan GST
Putrajaya perlu memastikan perbelanjaannya untuk meningkatkan kedudukan fiskal untuk meyakinkan para pelabur, kata para ekonomi, walaupun dikatakan Bajet 2013 ini akan penuh dengan gula-gula pilihan raya demi meningkatkan undi Barisan Nasional (BN).
Ketua pakar ekonomi RAM Holdings Yeah Kim Leng berkata, sementara kerajaan tidak memotong perbelanjaan kerana perkembangan ekonomi yang perlahan, ia juga harus tidak melanggar had perbelanjaan untuk memberi keyakinan kepada sektor swasta.
“Memandangkan ekonomi global yang lemah, kerajaan tidak seharusnya memotong perbelanjaan untuk menyokong ekonomi, tetapi ia boleh dilakukan tanpa melanggar hadnya,” kata Yeah.
Ketua pakar ekonomi Maybank Investment Bank, Suhaimi lllias berkata, beliau mahu melihat wang itu dibelanjakan secara efektif tanpa kebocoran dan pembaziran.
“Cadangan dari laporan ketua audit negara seharusnya dilaksanakan,” katanya lagi.
Suhaimi juga berharap bajet kali ini dapat mengubah minda masyarakat terhadap implementasi cukai barangan dan perkhidmatan (GST) yang dikatakan oleh perdana menteri tahun lalu dan mungkin akan dilaksanakan selepas pilihan raya umum nanti.
“Sementara kerajaan cuba untuk membuat bajet mesra rakyat, kerajaan juga harus mendidik rakyat untuk bersedia dengan GST,” kata Suhaimi lagi.
Kewangan kerajaan Malaysia dikatakan antara yang terlemah di Asia dan ramai pakar ekonomi mencadangkan implementasi cukai GST untuk meningkatkan kewangan kerajaan.
Agensi seperti Standard and Poor's (S&P) dan Fitch memberi amaran akan memberi penilaian yang rendah sekiranya Malaysia tidak menggunakan perubahan signifikan terhadap kewangannya.
Fitch Ratings pada bulan lalu berkata Malaysia masih belum memberi pelan yang menyakinkan untuk menangani perbelanjaan defisit dan hutang kerajaan persekutuan.
Ia juga memberitahu dengan keadaan kewangan yang lemah, dengan menerima penilaian 'A' dan Malaysia kini sama paras dengan negara yang banyak berhutang seperti Itali.
Malaysia juga turun empat tangga ke tempat 25 dalam persidangan ekonomi dunia (WEG) dalam kedudukan negara paling berdaya saing tahun ini, dan jatuh dari tempat ke 96 ke 110 dalam kerajaan dengan bajet berimbang.
Pakar ekonomi Citi, Kit Wei Zheng berkata, memandangkan pilihan raya umum semakin hampir, sebarang implementasi GST bagaimanapun akan meracuni mood politik.
"Dengan GST hanya akan berlaku selepas pilihan raya, sebarang pemotongan cukai peribadi atau korporat diharap perlu ditinggu, walaupun pengumuman potongan pada 2014 akan membeli impak positif, seterusnya untuk melaksanakan GST," katanya lagi.
Yeah dari RAM juga berkata perbelanjaan kerajaan haruslah bersifat meritokratik untuk memastikan persaingan nasional di kalangan sektor swasta.
Ini termasuk belanja untuk pembangunan dan kajian, pembangunan kemahiran dan latihan pekerja.
"Perbelanjaan kerajaan seharusnya dapat dibantu dengan membina asas untuk persaingan dalam ekonomi," kata Yeah.
Kit berkata dia menjangkakan bajet tahun ini akan defisit dengan sasaran 4.7 peratus KDNK.
Harapan Bajet 2013 dari pakar ekonomi dari:
Persekutuan Pekilang-Pekilang Malaysia
1) Elaun Pelaburan Semula
2) Insentif untuk penjimatan tenaga dan penjagaan
3) Pengurangan cukai korporat dan pendapatan
4) Insentif untuk Kajian dan Pembangunan
Pengarah eksekutif Persekutuan Majikan Malaysia Shamsuddin Bardan
"Saya mahu melihat cukai korporat diturunkan untuk menjadi lebih kompetitif dengan Singapura (17 peratus) dan Hong Kong (15.5 peratus), di mana Malaysia kini terlalu tinggi (25 peratus). Cukai harus diturunkan kepada bawah 20 peratus.
"Saya juga mahu melihat pengurangan bebanan cukai pendapatan di kalangan rakyat Malaysia."
"Jika Malaysia mahu menarik ramai bakat-bakat yang terbaik, cukai pendapatan kita tidak begitu menarik.
Cukai pendapatan seharusan di dalam lingkungan 15 peratus atau sama seperti kadar cukai di Iskandar Malaysia. Petikan: malaysian insider.
Fitch Ratings pada bulan lalu berkata Malaysia masih belum memberi pelan yang menyakinkan untuk menangani perbelanjaan defisit dan hutang kerajaan persekutuan.
Ia juga memberitahu dengan keadaan kewangan yang lemah, dengan menerima penilaian 'A' dan Malaysia kini sama paras dengan negara yang banyak berhutang seperti Itali.
Malaysia juga turun empat tangga ke tempat 25 dalam persidangan ekonomi dunia (WEG) dalam kedudukan negara paling berdaya saing tahun ini, dan jatuh dari tempat ke 96 ke 110 dalam kerajaan dengan bajet berimbang.
Pakar ekonomi Citi, Kit Wei Zheng berkata, memandangkan pilihan raya umum semakin hampir, sebarang implementasi GST bagaimanapun akan meracuni mood politik.
"Dengan GST hanya akan berlaku selepas pilihan raya, sebarang pemotongan cukai peribadi atau korporat diharap perlu ditinggu, walaupun pengumuman potongan pada 2014 akan membeli impak positif, seterusnya untuk melaksanakan GST," katanya lagi.
Yeah dari RAM juga berkata perbelanjaan kerajaan haruslah bersifat meritokratik untuk memastikan persaingan nasional di kalangan sektor swasta.
Ini termasuk belanja untuk pembangunan dan kajian, pembangunan kemahiran dan latihan pekerja.
"Perbelanjaan kerajaan seharusnya dapat dibantu dengan membina asas untuk persaingan dalam ekonomi," kata Yeah.
Kit berkata dia menjangkakan bajet tahun ini akan defisit dengan sasaran 4.7 peratus KDNK.
Harapan Bajet 2013 dari pakar ekonomi dari:
Persekutuan Pekilang-Pekilang Malaysia
1) Elaun Pelaburan Semula
2) Insentif untuk penjimatan tenaga dan penjagaan
3) Pengurangan cukai korporat dan pendapatan
4) Insentif untuk Kajian dan Pembangunan
Pengarah eksekutif Persekutuan Majikan Malaysia Shamsuddin Bardan
"Saya mahu melihat cukai korporat diturunkan untuk menjadi lebih kompetitif dengan Singapura (17 peratus) dan Hong Kong (15.5 peratus), di mana Malaysia kini terlalu tinggi (25 peratus). Cukai harus diturunkan kepada bawah 20 peratus.
"Saya juga mahu melihat pengurangan bebanan cukai pendapatan di kalangan rakyat Malaysia."
"Jika Malaysia mahu menarik ramai bakat-bakat yang terbaik, cukai pendapatan kita tidak begitu menarik.
Cukai pendapatan seharusan di dalam lingkungan 15 peratus atau sama seperti kadar cukai di Iskandar Malaysia. Petikan: malaysian insider.
Khamis, 20 September 2012
AMALAN PERANCANGAN KEWANGAN YANG BAIK
Perancangan kewangan adalah penting, walau banyak mana sekalipun pendapatan kita. Rahsianya ialah mengetahui di mana anda sekarang, hendak ke manakah anda pada masa hadapan dan bagaimana untuk sampai ke sana. Anda boleh menambah nilai wang anda jika anda dapat mempelajari bagaimana untuk menguruskannya secara berhati-hati, seperti:
• Mengetahui apa hendak dibuat dengan wang anda
• Mengetahui ke mana perginya wang anda
• Mengenal pasti tabiat anda berbelanja
• Membentuk satu rancangan perbelanjaan yang cermat
• Berbelanja secara berhemat dan mengikut kemampuan anda
• Menyimpan wang sedikit demi sedikit untuk masa depan anda
Pandangan semua ahli keluarga khususnya anak-anak, hendaklah diambil kira semasa membuat keputusan berhubung dengan perancangan kewangan anda. Ini akan menjadikan anda lebih akur dengan rancangan perbelanjaan anda dan juga membantuanak-anak membentuk kemahiran dalam hal perancangan kewangan pada peringkat umur yang masih muda lagi. Berikut adalah langkah-langkah yang boleh diambil dalam merancang kewangan anda:
Langkah 1 - Menentukan Matlamat Kewangan Anda
Menentukan matlamat kewangan dapat membantu orang ramai baik yang muda mahupun yang dewasa untuk mempelajari nilai wang. Matlamat kewangan mencerminkan apa yang anda hendak lakukan dengan wang anda dalam satu jangka masa tertentu. Penentuan matlamat akan mendorong anda berbelanja dan menyimpan wang mengikut kaedah yang akan membolehkan matlamat anda tercapai.
Setiap keluarga menentukan matlamat dan merancang hal kewangan mereka berasaskan kepada penilaian masing-masing. Walau apa pun jua penilaian mereka sekeluarga, rancangan kewangan mereka adalah merupakan suatu ekspresi tentang apa yang paling penting bagi mereka. Umumnya matlamat-matlamat ini meliputi:
• Membeli rumah
• Membeli kereta
• Berkahwin
• Pelajaran anak-anak
• Percutian
• Persaraan
• Menunaikan haji
Perbelanjaan perubatan Penentuan beberapa siri matlamat peribadi akan membantu anda untuk mengurus wang anda dengan berhemat. Matlamat anda boleh berubah dari semasa ke semasa, namun ia mampu memberi dorongan dan insentif kepada anda agar terus membuat perancangan kewangan. Anda harus merancang untuk:
• Matlamat Jangka Pendek Perkara yang boleh dilakukan dalam tempoh yang terdekat. Mungkin dalam tempoh seminggu atau beberapa bulan, tetapi tidak melebihi setahun seperti membeli pakaian baru atau menyimpan wang untuk percutian.
• Matlamat Jangka Sederhana Perkara yang boleh dibuat dalam tempoh satu hingga lima tahun seperti membeli sebuah kereta atau sebuah komputer.
• Matlamat Jangka Panjang
Perkara-perkara yang diharapkan boleh dicapai tetapi mengambil masa yang lebih lama lagi misalnya dalam tempoh lima hingga sepuluh tahun, seperti membeli rumah, menyimpan wang untuk pendidikan anak-anak di peringkat yang lebih tinggi.
Peruntukan wang simpanan ke arah matlamat-matlamat ini bergantung kepada beberapa faktor yang seterusnya akan menentukan pilihan pelaburan anda.
Oleh itu, adalah penting matlamat-matlamat ini disenaraikan mengikut keutamaan. Amaun yang diketepikan untuk memenuhi matlamat ini berbeza daripada satu individu kepada individu yang lain dan faktor-faktor yang diambil kira adalah termasuk faktor usia, tahap pendapatan, perbelanjaan, jumlah tanggungan, status pekerjaan dan taraf perkahwinan.
Langkah 2 - Menjejaki Ke Mana Perginya Wang Anda
Setelah anda menentukan matlamat anda, anda mungkin berasa mustahil untuk mencapainya, lebih-lebih lagi jika anda mendapati tiada lagi yang tinggal apabila tiba cukup bulan. Sekiranya anda membuat perancangan untuk berbelanja dengan lebih baik, matlamat anda akan menjadi mudah tercapai berbanding apa yang anda jangkakan. Walau bagaimanapun, sebelum anda membentuk rancangan perbelanjaan, anda perlu menjejaki dahulu ke manakah perginya wang anda. Ini boleh dilakukan dengan merekod setiap perbelanjaan yang dibuat bagi sesuatu tempoh contohnya lapan minggu. Ini bukan bertujuan menyekat perbelanjaan anda tetapi mengenal pasti hala tuju perbelanjaan anda.
Dengan ini, anda akan mengetahui:
• Ke mana dan bagaimana anda membelanjakan wang anda
• Berapa banyakkah anda berhutang setiap bulan
• Berapa banyakkah yang masih tinggal pada akhir bulan
Langkah 3 - Menilai Cara Anda Berbelanja
Jika anda mendapati bahawa anda tidak mempunyai apa-apa baki pada akhir bulan, barangkali anda perlu menilai cara anda berbelanja. Anda perlu meneliti senarai perbelanjaan anda untuk memastikan sama ada kesemuanya adalah benar-benar perlu atau merupakan perbelanjaan yang anda boleh kurangkan atau tiadakan. Berikut adalah tip-tip bagaimana anda boleh menjadikan perbelanjaan anda lebih menjimatkan:
• Semak senarai barangan isi rumah yang anda beli untuk meneliti sama ada jenamanya boleh ditukar ke jenama yang lebih murah (seperti kertas tisu tandas, serbuk pencuci, cairan pembersih dan sebagainya)
• Semak senarai keperluan barang-barang dapur anda untuk mengenal pasti barangan yang "elok ada" tetapi sebenarnya tidak diperlukan
Anda juga sepatutnya mengenal pasti isyarat amaran mengenai tabiat anda berbelanja yang tidak sihat yang boleh membawa kepada masalah kewangan:
• Menggunakan wang simpanan untuk membayar bil semasa
• Melengahkan pembayaran bil-bil yang selalunya dibayar sebelum tarikh tamat
• Membuat pinjaman baru untuk melunaskan pinjaman lama
• Menangguhkan pembayaran balik pinjaman anda
• Memilih untuk membayar secara ansuran apabila membeli barangan harian untuk isi rumah
• Pembayaran melebihi pendapatan pada akhir bulan
• Membeli mengikut gerak hati walaupun anda tahu bahawa anda tidak mampu membelinya Bagi membantu menyemai sifat-sifat berdisiplin di dalam cara anda berbelanja, anda perlu merangka rancangan perbelanjaan anda dan akur kepadanya.
Langkah 4 - Menulis Rancangan Perbelanjaan Anda
Dengan mencatatkan aliran wang masuk dan wang keluar, anda dapat menghalakan tumpuan ke bahagian di mana perbelanjaan sudah menjadi tidak terkawal dan juga bagi memberi ruang kepada anda untuk menyimpan pula. Sekiranya pendapatan anda melebihi perbelanjaan, anda akan dapat mengetepikan wang untuk rancangan simpanan demi mencapai matlamat kewangan anda.
Di bawah ini adalah panduan bagaimana untuk merangka satu rancangan perbelanjaan bertulis:
1. Tentukan berapakah pendapatan bulanan anda.
2. Campurkan semua jumlah perbelanjaan termasuk bil bulanan tetap, bayaran balik pinjaman, sewaan, perbelanjaan keperluan harian dan sebagainya.
3. Ketepikan sejumlah wang yang tetap yang mencukupi untuk membiayai keperluan di waktu kecemasan atau belanja bermusim (seperti yuran sekolah, cukai jalan, pembaharuan insurans dan sebagainya).
Sekiranya terdapat lebihan setelah menolak perbelanjaan anda maka semakin hampirlah anda ke matlamat anda. Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang tunai untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula pola perbelanjaan anda dan mengurangkan mana-mana perbelanjaan yang tidak perlu.
Jangan menyifatkan rancangan perbelanjaan anda sebagai batasan yang mengikis keseronokan dalam hidup anda. Belanjawan yang mencapai matlamatnya sebenarnya dapat membebaskan dana dan membantu anda mencapai peningkatan matlamat kebebasan kewangan buat masa sekarang dan pada masa akan datang.
• Mengetahui apa hendak dibuat dengan wang anda
• Mengetahui ke mana perginya wang anda
• Mengenal pasti tabiat anda berbelanja
• Membentuk satu rancangan perbelanjaan yang cermat
• Berbelanja secara berhemat dan mengikut kemampuan anda
• Menyimpan wang sedikit demi sedikit untuk masa depan anda
Pandangan semua ahli keluarga khususnya anak-anak, hendaklah diambil kira semasa membuat keputusan berhubung dengan perancangan kewangan anda. Ini akan menjadikan anda lebih akur dengan rancangan perbelanjaan anda dan juga membantuanak-anak membentuk kemahiran dalam hal perancangan kewangan pada peringkat umur yang masih muda lagi. Berikut adalah langkah-langkah yang boleh diambil dalam merancang kewangan anda:
Langkah 1 - Menentukan Matlamat Kewangan Anda
Menentukan matlamat kewangan dapat membantu orang ramai baik yang muda mahupun yang dewasa untuk mempelajari nilai wang. Matlamat kewangan mencerminkan apa yang anda hendak lakukan dengan wang anda dalam satu jangka masa tertentu. Penentuan matlamat akan mendorong anda berbelanja dan menyimpan wang mengikut kaedah yang akan membolehkan matlamat anda tercapai.
Setiap keluarga menentukan matlamat dan merancang hal kewangan mereka berasaskan kepada penilaian masing-masing. Walau apa pun jua penilaian mereka sekeluarga, rancangan kewangan mereka adalah merupakan suatu ekspresi tentang apa yang paling penting bagi mereka. Umumnya matlamat-matlamat ini meliputi:
• Membeli rumah
• Membeli kereta
• Berkahwin
• Pelajaran anak-anak
• Percutian
• Persaraan
• Menunaikan haji
Perbelanjaan perubatan Penentuan beberapa siri matlamat peribadi akan membantu anda untuk mengurus wang anda dengan berhemat. Matlamat anda boleh berubah dari semasa ke semasa, namun ia mampu memberi dorongan dan insentif kepada anda agar terus membuat perancangan kewangan. Anda harus merancang untuk:
• Matlamat Jangka Pendek Perkara yang boleh dilakukan dalam tempoh yang terdekat. Mungkin dalam tempoh seminggu atau beberapa bulan, tetapi tidak melebihi setahun seperti membeli pakaian baru atau menyimpan wang untuk percutian.
• Matlamat Jangka Sederhana Perkara yang boleh dibuat dalam tempoh satu hingga lima tahun seperti membeli sebuah kereta atau sebuah komputer.
• Matlamat Jangka Panjang
Perkara-perkara yang diharapkan boleh dicapai tetapi mengambil masa yang lebih lama lagi misalnya dalam tempoh lima hingga sepuluh tahun, seperti membeli rumah, menyimpan wang untuk pendidikan anak-anak di peringkat yang lebih tinggi.
Peruntukan wang simpanan ke arah matlamat-matlamat ini bergantung kepada beberapa faktor yang seterusnya akan menentukan pilihan pelaburan anda.
Oleh itu, adalah penting matlamat-matlamat ini disenaraikan mengikut keutamaan. Amaun yang diketepikan untuk memenuhi matlamat ini berbeza daripada satu individu kepada individu yang lain dan faktor-faktor yang diambil kira adalah termasuk faktor usia, tahap pendapatan, perbelanjaan, jumlah tanggungan, status pekerjaan dan taraf perkahwinan.
Langkah 2 - Menjejaki Ke Mana Perginya Wang Anda
Setelah anda menentukan matlamat anda, anda mungkin berasa mustahil untuk mencapainya, lebih-lebih lagi jika anda mendapati tiada lagi yang tinggal apabila tiba cukup bulan. Sekiranya anda membuat perancangan untuk berbelanja dengan lebih baik, matlamat anda akan menjadi mudah tercapai berbanding apa yang anda jangkakan. Walau bagaimanapun, sebelum anda membentuk rancangan perbelanjaan, anda perlu menjejaki dahulu ke manakah perginya wang anda. Ini boleh dilakukan dengan merekod setiap perbelanjaan yang dibuat bagi sesuatu tempoh contohnya lapan minggu. Ini bukan bertujuan menyekat perbelanjaan anda tetapi mengenal pasti hala tuju perbelanjaan anda.
Dengan ini, anda akan mengetahui:
• Ke mana dan bagaimana anda membelanjakan wang anda
• Berapa banyakkah anda berhutang setiap bulan
• Berapa banyakkah yang masih tinggal pada akhir bulan
Langkah 3 - Menilai Cara Anda Berbelanja
Jika anda mendapati bahawa anda tidak mempunyai apa-apa baki pada akhir bulan, barangkali anda perlu menilai cara anda berbelanja. Anda perlu meneliti senarai perbelanjaan anda untuk memastikan sama ada kesemuanya adalah benar-benar perlu atau merupakan perbelanjaan yang anda boleh kurangkan atau tiadakan. Berikut adalah tip-tip bagaimana anda boleh menjadikan perbelanjaan anda lebih menjimatkan:
• Semak senarai barangan isi rumah yang anda beli untuk meneliti sama ada jenamanya boleh ditukar ke jenama yang lebih murah (seperti kertas tisu tandas, serbuk pencuci, cairan pembersih dan sebagainya)
• Semak senarai keperluan barang-barang dapur anda untuk mengenal pasti barangan yang "elok ada" tetapi sebenarnya tidak diperlukan
Anda juga sepatutnya mengenal pasti isyarat amaran mengenai tabiat anda berbelanja yang tidak sihat yang boleh membawa kepada masalah kewangan:
• Menggunakan wang simpanan untuk membayar bil semasa
• Melengahkan pembayaran bil-bil yang selalunya dibayar sebelum tarikh tamat
• Membuat pinjaman baru untuk melunaskan pinjaman lama
• Menangguhkan pembayaran balik pinjaman anda
• Memilih untuk membayar secara ansuran apabila membeli barangan harian untuk isi rumah
• Pembayaran melebihi pendapatan pada akhir bulan
• Membeli mengikut gerak hati walaupun anda tahu bahawa anda tidak mampu membelinya Bagi membantu menyemai sifat-sifat berdisiplin di dalam cara anda berbelanja, anda perlu merangka rancangan perbelanjaan anda dan akur kepadanya.
Langkah 4 - Menulis Rancangan Perbelanjaan Anda
Dengan mencatatkan aliran wang masuk dan wang keluar, anda dapat menghalakan tumpuan ke bahagian di mana perbelanjaan sudah menjadi tidak terkawal dan juga bagi memberi ruang kepada anda untuk menyimpan pula. Sekiranya pendapatan anda melebihi perbelanjaan, anda akan dapat mengetepikan wang untuk rancangan simpanan demi mencapai matlamat kewangan anda.
Di bawah ini adalah panduan bagaimana untuk merangka satu rancangan perbelanjaan bertulis:
1. Tentukan berapakah pendapatan bulanan anda.
2. Campurkan semua jumlah perbelanjaan termasuk bil bulanan tetap, bayaran balik pinjaman, sewaan, perbelanjaan keperluan harian dan sebagainya.
3. Ketepikan sejumlah wang yang tetap yang mencukupi untuk membiayai keperluan di waktu kecemasan atau belanja bermusim (seperti yuran sekolah, cukai jalan, pembaharuan insurans dan sebagainya).
Sekiranya terdapat lebihan setelah menolak perbelanjaan anda maka semakin hampirlah anda ke matlamat anda. Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang tunai untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula pola perbelanjaan anda dan mengurangkan mana-mana perbelanjaan yang tidak perlu.
Jangan menyifatkan rancangan perbelanjaan anda sebagai batasan yang mengikis keseronokan dalam hidup anda. Belanjawan yang mencapai matlamatnya sebenarnya dapat membebaskan dana dan membantu anda mencapai peningkatan matlamat kebebasan kewangan buat masa sekarang dan pada masa akan datang.
Isnin, 10 September 2012
Mendidik anak menguruskan wang
Di Amerika Syarikat, satu kajian mengenai pengurusan wang dibuat oleh Majlis Pendidikan Tabungan Rakyat Amerika dan Institut Penyelidikan Faedah Pekerja pada 2001.
Hasil kajian itu telah mendedahkan satu fakta menarik di mana majoriti ibu bapa merasa yakin terhadap pemahaman mereka menguruskan wang.
Dalam pada itu, kajian itu turut membongkarkan sikap dan tindakan negatif ibu bapa di mana 55 peratus daripada mereka menanggung hutang kad kredit setiap bulan.
Lebih memeranjatkan adalah kurang daripada separuh ibu bapa mengakui mereka mempunyai bajet yang dirancang.
Walaupun kajian itu dibuat di Amerika Syarikat, namun ada kemungkinan senario ini boleh berlaku di Malaysia.
Persoalannya, sebagai ibu bapa, berapa ramaikah antara kita mendidik anak sejak kecil mengenai cara menguruskan wang dengan bijak, misalnya menggalakkan mereka menabung dalam tabung?
Yang pasti, sesetengah ibu bapa tidak begitu terdedah dengan pengurusan kewangan semasa kecil dan setelah berkeluarga dan mempunyai anak, mereka merasa tidak begitu selesa mengenai tanggungjawab keibubapaan mengenai aspek ini.
Apa tah lagi, mereka sendiri tidak begitu yakin dengan keupayaan dalam kemahiran pengurusan kewangan sendiri.
Apa pun, sebagai ibu bapa, menjadi tanggungjawab kita untuk mendidik anak mengenai pengurusan kewangan agar mereka akan lebih berkeyakinan dan bertanggungjawab kemudian hari.
WANG DAN KANAK-KANAK
Tabiat mengurus wang harus disemai sejak awal, seawal mereka tahu mengira dan tahu menggunakan wang. Bak kata pepatah,”Melentur buluh biarlah dari rebung.”
Seelok-eloknya semaikan tabiat itu seawal umur 13 tahun dan usah tunggu hingga remaja. Bila menjangkau usia remaja, mereka terlalu sibuk dengan dunia remaja.
Usah biarkan kawan mereka yang tiada kemahiran menggunakan wang menjadi ‘guru’ kepada anak anda.
Kaedah mendidik anak menguruskan wang juga berbeza mengikut umur.
Berikut adalah panduan kaedah mengikut umur seperti yang disyorkan oleh Persatuan Akauntan Bertauliah (ACCA) dalam bukunya mengenai ‘Kewangan Individu’.
* UMUR 3 – 5 TAHUN
Anak dalam usia seawal ini biasanya tahu apa itu wang melalui pemerhatian daripada tindak-tanduk ibu bapa.
Bawa anak anda bersama semasa membeli-belah dan mula menerangkan mengenai wang dengan menunjukkan berapa harga setiap barang.
* UMUR 6 – 7 TAHUN
Perkenalkan sistem elaun untuk setiap hari atau setiap minggu. Matlamatnya adalah untuk memberi peluang kepada mereka supaya bijak berbelanja dan menyimpan wang yang ada di tangan mereka.
* UMUR 8 – 10 TAHUN
Ibu bapa perlu menjelaskan perbezaan elaun yang diberikan kepada anak-anak berdasarkan usia dan keperluan perbelanjaan.
Biarpun wujud percanggahan pendapat mengenai berapa kerap elaun yang elok diberikan kepada anak, namun yang penting, pemberian elaun itu boleh mendidik mereka beberapa perkara penting seperti bagaimana untuk menggunakan sumber kewangan secara bijak, berwaspada semasa membeli supaya sumber kewangan itu boleh digunakan untuk jangka panjang.
Ibu bapa paling arif untuk menentukan kaedah yang sesuai dengan kematangan anak mereka.
* UMUR 11 – 14 TAHUN
Ajak anak untuk menyertai perbincangan mengenai bajet keluarga supaya mereka tahu ke mana wang disalurkan.
* UMUR 16 – 18 TAHUN
Bantu anak untuk menjadi lebih berdikari dengan mendapatkan mereka kad ATM. Galakkan mereka menambahkan simpanan dengan bekerja sambilan terutamanya pada cuti persekolahan.
Ajar mereka cara mengendalikan rekod kewangan yang boleh memantau segala pendapatan dan perbelanjaan.
PANDUAN UNTUK IBU BAPA
ACCA turut menawarkan beberapa panduan untuk ibu bapa sebagai ‘bekalan’ dalam menjayakan usaha mendidik anak menguruskan wang. Antaranya ialah:
* Sebelum mendidik anak cara menguruskan wang, pastikan ibu bapa boleh mencerminkan diri mereka sebagai ‘role model’. Cara berkesan mendidik anak menguruskan wang adalah melalui teladan kita sendiri.
Penggunaan kad kredit mungkin menggambarkan persepsi yang salah iaitu kita ada akses untuk ‘wang yang tiada had’. Jadi, mungkin kita patut mengurangkan penggunaan kad kredit ini supaya lebih mudah diterangkan penggunaan wang kepada anak.
* Sebelum keluar membeli-belah, penting untuk ibu bapa dan anak menyenaraikan barangan yang ingin dibeli. Ini menjadikan anak kita tahu adanya had berbelanja.
* Jika anda melatih anak mendapatkan barangan yang diingini dengan menyimpan sendiri duit, maka barang itu pasti akan lebih dihargai.
* Tonjolkan teladan yang baik seperti tunduk untuk mengutip wang yang jatuh atau mengira balik wang baki yang diterima setelah membayar dan tidak terus menyumbatnya ke dalam dompet. Biarpun tindakan sebegini agak kecil, namun ia memberi impak yang besar kepada anak untuk menilai harga wang.
* Pastikan juga rekod kewangan disimpan dengan kemas dan susunan teratur seperti perancangan kewangan dan bajet. Dan fahami trend perbelanjaan wang keluarga.
* Luangkan waktu lapang secara berkualiti dengan bermain permainan seperti ’saidina’ atau ‘monopoly’. Ia bukan sahaja menyeronokkan atau menghiburkan malah boleh mendidik anak memahami konsep melabur. Juga timba ilmu menguruskan kewangan melalui bahan-bahan bercetak dan internet.
* Awasi perkembangan dan kemajuan anak melalui perbincangan yang boleh dilakukan di rumah sewaktu lapang. Terangkan aspek-aspek yang praktikal mengenai pengurusan wang seperti menabung berbanding berbelanja, membuat pembelian yang bijak memandangkan pengurusan wang yang bijak boleh membantu anak-anak menetapkan matlamat dalam hidup mereka kelak.
Pendek kata, ilmu mengurus wang amat penting kerana ia akan menentukan keselesaan dan kemewahan hidup seseorang kelak. Ibu bapa berperanan membentuk pemikiran dan tabiat anak dalam menguruskan wang kerana ia adalah usaha murni yang memberi kesan berpanjangan sepanjang hayat.
Hakikatnya, jika ibu bapa tidak mahu anak mereka terus jumud dalam soal wang, giatkan usaha proaktif mendidik anak supaya ‘celik wang’.
Hasil kajian itu telah mendedahkan satu fakta menarik di mana majoriti ibu bapa merasa yakin terhadap pemahaman mereka menguruskan wang.
Dalam pada itu, kajian itu turut membongkarkan sikap dan tindakan negatif ibu bapa di mana 55 peratus daripada mereka menanggung hutang kad kredit setiap bulan.
Lebih memeranjatkan adalah kurang daripada separuh ibu bapa mengakui mereka mempunyai bajet yang dirancang.
Walaupun kajian itu dibuat di Amerika Syarikat, namun ada kemungkinan senario ini boleh berlaku di Malaysia.
Persoalannya, sebagai ibu bapa, berapa ramaikah antara kita mendidik anak sejak kecil mengenai cara menguruskan wang dengan bijak, misalnya menggalakkan mereka menabung dalam tabung?
Yang pasti, sesetengah ibu bapa tidak begitu terdedah dengan pengurusan kewangan semasa kecil dan setelah berkeluarga dan mempunyai anak, mereka merasa tidak begitu selesa mengenai tanggungjawab keibubapaan mengenai aspek ini.
Apa tah lagi, mereka sendiri tidak begitu yakin dengan keupayaan dalam kemahiran pengurusan kewangan sendiri.
Apa pun, sebagai ibu bapa, menjadi tanggungjawab kita untuk mendidik anak mengenai pengurusan kewangan agar mereka akan lebih berkeyakinan dan bertanggungjawab kemudian hari.
WANG DAN KANAK-KANAK
Tabiat mengurus wang harus disemai sejak awal, seawal mereka tahu mengira dan tahu menggunakan wang. Bak kata pepatah,”Melentur buluh biarlah dari rebung.”
Seelok-eloknya semaikan tabiat itu seawal umur 13 tahun dan usah tunggu hingga remaja. Bila menjangkau usia remaja, mereka terlalu sibuk dengan dunia remaja.
Usah biarkan kawan mereka yang tiada kemahiran menggunakan wang menjadi ‘guru’ kepada anak anda.
Kaedah mendidik anak menguruskan wang juga berbeza mengikut umur.
Berikut adalah panduan kaedah mengikut umur seperti yang disyorkan oleh Persatuan Akauntan Bertauliah (ACCA) dalam bukunya mengenai ‘Kewangan Individu’.
* UMUR 3 – 5 TAHUN
Anak dalam usia seawal ini biasanya tahu apa itu wang melalui pemerhatian daripada tindak-tanduk ibu bapa.
Bawa anak anda bersama semasa membeli-belah dan mula menerangkan mengenai wang dengan menunjukkan berapa harga setiap barang.
* UMUR 6 – 7 TAHUN
Perkenalkan sistem elaun untuk setiap hari atau setiap minggu. Matlamatnya adalah untuk memberi peluang kepada mereka supaya bijak berbelanja dan menyimpan wang yang ada di tangan mereka.
* UMUR 8 – 10 TAHUN
Ibu bapa perlu menjelaskan perbezaan elaun yang diberikan kepada anak-anak berdasarkan usia dan keperluan perbelanjaan.
Biarpun wujud percanggahan pendapat mengenai berapa kerap elaun yang elok diberikan kepada anak, namun yang penting, pemberian elaun itu boleh mendidik mereka beberapa perkara penting seperti bagaimana untuk menggunakan sumber kewangan secara bijak, berwaspada semasa membeli supaya sumber kewangan itu boleh digunakan untuk jangka panjang.
Ibu bapa paling arif untuk menentukan kaedah yang sesuai dengan kematangan anak mereka.
* UMUR 11 – 14 TAHUN
Ajak anak untuk menyertai perbincangan mengenai bajet keluarga supaya mereka tahu ke mana wang disalurkan.
* UMUR 16 – 18 TAHUN
Bantu anak untuk menjadi lebih berdikari dengan mendapatkan mereka kad ATM. Galakkan mereka menambahkan simpanan dengan bekerja sambilan terutamanya pada cuti persekolahan.
Ajar mereka cara mengendalikan rekod kewangan yang boleh memantau segala pendapatan dan perbelanjaan.
PANDUAN UNTUK IBU BAPA
ACCA turut menawarkan beberapa panduan untuk ibu bapa sebagai ‘bekalan’ dalam menjayakan usaha mendidik anak menguruskan wang. Antaranya ialah:
* Sebelum mendidik anak cara menguruskan wang, pastikan ibu bapa boleh mencerminkan diri mereka sebagai ‘role model’. Cara berkesan mendidik anak menguruskan wang adalah melalui teladan kita sendiri.
Penggunaan kad kredit mungkin menggambarkan persepsi yang salah iaitu kita ada akses untuk ‘wang yang tiada had’. Jadi, mungkin kita patut mengurangkan penggunaan kad kredit ini supaya lebih mudah diterangkan penggunaan wang kepada anak.
* Sebelum keluar membeli-belah, penting untuk ibu bapa dan anak menyenaraikan barangan yang ingin dibeli. Ini menjadikan anak kita tahu adanya had berbelanja.
* Jika anda melatih anak mendapatkan barangan yang diingini dengan menyimpan sendiri duit, maka barang itu pasti akan lebih dihargai.
* Tonjolkan teladan yang baik seperti tunduk untuk mengutip wang yang jatuh atau mengira balik wang baki yang diterima setelah membayar dan tidak terus menyumbatnya ke dalam dompet. Biarpun tindakan sebegini agak kecil, namun ia memberi impak yang besar kepada anak untuk menilai harga wang.
* Pastikan juga rekod kewangan disimpan dengan kemas dan susunan teratur seperti perancangan kewangan dan bajet. Dan fahami trend perbelanjaan wang keluarga.
* Luangkan waktu lapang secara berkualiti dengan bermain permainan seperti ’saidina’ atau ‘monopoly’. Ia bukan sahaja menyeronokkan atau menghiburkan malah boleh mendidik anak memahami konsep melabur. Juga timba ilmu menguruskan kewangan melalui bahan-bahan bercetak dan internet.
* Awasi perkembangan dan kemajuan anak melalui perbincangan yang boleh dilakukan di rumah sewaktu lapang. Terangkan aspek-aspek yang praktikal mengenai pengurusan wang seperti menabung berbanding berbelanja, membuat pembelian yang bijak memandangkan pengurusan wang yang bijak boleh membantu anak-anak menetapkan matlamat dalam hidup mereka kelak.
Pendek kata, ilmu mengurus wang amat penting kerana ia akan menentukan keselesaan dan kemewahan hidup seseorang kelak. Ibu bapa berperanan membentuk pemikiran dan tabiat anak dalam menguruskan wang kerana ia adalah usaha murni yang memberi kesan berpanjangan sepanjang hayat.
Hakikatnya, jika ibu bapa tidak mahu anak mereka terus jumud dalam soal wang, giatkan usaha proaktif mendidik anak supaya ‘celik wang’.
Sabtu, 8 September 2012
Kawal perbelanjaan harian, mingguan, bulanan
Setelah mengenal pasti apakah punca kita tidak mampu untuk menyimpan sejumlah wang setiap bulan. Maka pada hari ini, ingin aku berkongsi bagaimana untuk kita mengawal perbelanjaan harian, mingguan ataupun bulanan kita.
Walaupun pada masa kini, cabaran untuk menyimpan memang sukar dek kerana kenaikan harga barang, minyak yang membebankan, ia bukan alasan kepada kita untuk menyalahkan pihak-pihak tertentu. Oleh yang demikian, perlulah kita bersedia dan mengambil langkah-langkah yang bijak tangani kering poket di hujung bulan.
Anda sudah bersedia? Sila tulis pen dan sediakan kertas.
1. Membuat anggaran kasar belanja harian, mingguan, bulanan.
Kita ambil contoh, bayaran yang basic (fixed) memang kena bayar tiap-tiap hari atau setiap bulan. Sebagai contohnya kita ambil bulanan yang mudah:
- Bil air + eletrik + telefon + astro = RM 200
- Barang-barang dapur = RM 300
- Perbelanjaan persekolahan= RM 200
- Kereta/Motor= Rm300
- Mak Ayah = Rm100
- Insuran = RM50.00
- Dan lain-lain = Rm 200
Nota: (contoh anggaran, tidak semestinya sama dari segi kategori , umur, bujang, berkahwin, kesihatan, tambah cawangan dan lain-lain).
Kalau anda rasa perlu catat menggunakan buku nota untuk dicatat lagi baik supaya nampak lebih jelas lagi. Ok, saya tahu anda semua memang malas, tak payah buat details sangat, buat anggaran kasar sahaja.
Lain-lain adalah untuk tabung kecemasan. Peruntukan ini penting juga, sebab kita tak tentu apa kejadian-kejadian yang tak diigini. Kadang-kadang memang akan berlaku. Jadi kena bersedia.
2. Bawa wang jangan banyak ketika membeli belah.( cukup makan jer)
Ini penting, terutamanya golongan wanita yang cepat ghairah melihat promosi dipusat beli-belah yang melihat diskaun % betul-betul menggoda iman. Nasihat saya ialah, ketika pergi kedai beli barang, siap-siap listkan apa yang nak beli, dan sudah budget kita nie sekian-sekian, lebih dari tuh nanti overbudget (budget lari). Ingat, ingat!!
Promosi yang menggoda iman, jangan mudah terpedaya, ingat kemampuan kita dan elakkan credit card!!
3. Beli barang yang murah, tetapi??
Ia bergantung kepada pendapat , atau mentaliti seseorang itu. Bila sebut bundle. adalah yang akan setuju atau tidak. Kadang-kadang tak semestinya murah itu tak branded, kalau kena caranya, silap haribulan yang bundle tuh, tahan dia dari beli kedai yang mahal. Sekarang nie memang ramai orang yang nak murah, kualiti umphh. Anda yang bijaksana perlu fikirkan, kualiti penting kadang-kala, tapi ingat! $$$
4. Memahami konsep keperluan dan kehendak.
Anda semua, jangan sesekali keliru dengan maksud perbelanjan yang perlu dengan kehendak atau kemahuan atau yang seangkatan dengannya. Setiap daripada anda, keluarga yang bersama-sama anda, mempunyai keinginan yang luas berbanding dengan pendapatan yang anda perolehi. Fikir-fikirkan sebelum membeli, tengok tarikh haribulan bila gaji kita akan masuk, sebelum membeli sesuatu barang itu.
Nah, itu sahaja tips yang tampak mudah, tetapi perlaksanaanya bukan mudah. Sekiranya ada pertanyaan, cadangan,boleh diutarakan diruangan komen , sekian terima kasih.
Langgan:
Catatan (Atom)